Πρόσκληση Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος προς Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων για την συμμετοχή τους στο πρόγραμμα «Ταμείο Μικροπιστώσεων»

4. ΣΚΟΠΟΣ ΤΟΥ ΤΑΜΕΙΟΥ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ Με την από 22.12.2023 Συμφωνία Χρηματοδότησης συστάθηκε Ταμείο Χαρτοφυλακίου με την επωνυμία «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ» ως χωριστή χρηματοδοτική μονάδα εντός της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας ΑΕ, με σκοπό τη βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση των ΜμΕ και των μεσαίας κεφαλαιοποίησης επιχειρήσεων, καλύπτοντας μεγάλο εύρος των χρηματοδοτικών αναγκών τους μέσω παροχής δανείων, εγγυήσεων και μικροπιστώσεων. Η δημιουργία του νέου Ταμείου Χαρτοφυλακίου συνιστά ένα σημαντικό βήμα προς την ενίσχυση και την ευημερία των υφιστάμενων και νεοσύστατων ΜμΕ, καθώς και επιχειρήσεων μικρής και μεσαίας κεφαλαιοποίησης. Οι ΜμΕ αποτελούν τον σημαντικότερο πυλώνα για την δημιουργία θέσεων εργασίας και την προώθηση της καινοτομίας. Συνιστούν κινητήριο μοχλό για την οικονομική ανάπτυξη με δεδομένο ότι με τη δημιουργία προϊόντων, υπηρεσιών και τεχνολογιών, συμβάλλουν στην αύξηση του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος και στη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας της χώρας μας σε διεθνές πεδίο. Στόχος του νέου Ταμείου Χαρτοφυλακίου είναι να ενισχύσει επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική επικράτεια και να δημιουργήσει ένα περιβάλλον όπου θα μπορούν να αναπτυχθούν βιώσιμα και να συνεισφέρουν στην οικονομική ευημερία της χώρας. Για τη σύσταση του Ταμείου Χαρτοφυλακίου έχει προβλεφθεί χρηματοδοτική συνεισφορά συγχρηματοδοτούμενων πόρων ύψους εξακοσίων εξήντα εκατομμυρίων ευρώ (€ 660.000.000), μέσω του Προγράμματος Δημοσίων Επενδύσεων προς την ΕΑΤ. Πόροι ύψους εξακοσίων εκατομμυρίων ευρώ (€600.000.000) κατευθύνονται στο Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ και το Ταμείο Εγγυήσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, και συγχρηματοδοτούνται από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Περιφερειακής Ανάπτυξης (ΕΤΠΑ) και το Ελληνικό Δημόσιο και προέρχονται από την συνεισφορά πόρων από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» βάσει σχετικής απόφασης ένταξης. Η κατανομή των πόρων στα επιμέρους Ταμεία του Ταμείου Χαρτοφυλακίου δύναται να μεταβάλλεται ανάλογα με τυχόν τροποποιήσεις στο ισχύον κανονιστικό πλαίσιο που διέπει τη λειτουργία του Ταμείου Χαρτοφυλακίου, 10  ΑΔΑ: 9ΑΧΝ46ΝΚΨΖ-Ι7Ψ διαφοροποιήσεις στα συμπεράσματα της εκ των προτέρων αξιολόγησης σε νεότερες εκδόσεις αυτής, καθώς και ανάλογα με την πορεία υλοποίησης των χρηματοδοτικών μέσων του Ταμείου Χαρτοφυλακίου. Πόροι ύψους εξήντα εκατομμυρίων ευρώ (€60.000.000) κατευθύνονται στο Ταμείο Μικροχρηματοδοτήσεων και συγχρηματοδοτούνται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο+ (ΕΚΤ+) ΕΣΠΑ 2021-2027 μέσω του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα». 5. ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΙΚΟ ΜΕΣΟ «ΤΑΜΕΙΟ ΜΙΚΡΟΠΙΣΤΩΣΕΩΝ ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ» Για την επίτευξη του σκοπού έχει ανατεθεί στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα η δημιουργία του Ταμείου Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, ενός χρηματοδοτικού μέσου επιμερισμού ρίσκου, μέσω του οποίου θα παρέχονται Δάνεια είτε Επενδυτικού Σκοπού είτε Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού, με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους, καθώς τα κεφάλαια του Ταμείου θα παρέχονται άτοκα προς τους Τελικούς Αποδέκτες. Ο επιμερισμός ρίσκου επιτυγχάνεται με την συνεισφορά επί εκάστου δανείου από το Ταμείο κατά 60% ή 75%, ανάλογα με το Υποπρόγραμμα, όπως αυτά αποτυπώνονται κατωτέρω και από τον ΕΧΟ κατά 40% ή 25% αντίστοιχα, και τον κατ’ αναλογία διαμοιρασμό των ζημιών. Οι πόροι του Ταμείου ανέρχονται σε 60 εκατομμύρια ευρώ (€60.000.000) και προέρχονται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο+ μέσω του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα» 2021-2027. Μέσω της μόχλευσης ιδιωτικών πόρων από τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων αναμένεται να δημιουργηθούν συνολικά δανειακά κεφάλαια ύψους κατ’ εκτίμηση €83εκ. Μέρος της χρηματοδότησης του π/υ του Ταμείου από τη δημόσια συνεισφορά θα διατεθεί για την κάλυψη του κόστους συμβουλευτικών υπηρεσιών επιχειρηματικής εκπαίδευσης και καθοδήγησης (mentoring) στις επιχειρήσεις, ενώ το υπόλοιπο αφορά στην άτοκη συγχρηματοδότηση των δανείων που θα παρασχεθούν μέσω του Χρηματοδοτικού Μέσου (αφαιρουμένων αμοιβών διαχείρισης και κόστους mentoring). Το mentoring (συμβουλευτικές συνεδρίες) θα είναι συναφές με το επιχειρηματικό πλάνο που θα υποβάλλει η επιχείρηση και θα επιχορηγείται βάσει σχετικών παραστατικών. Ο προϋπολογισμός των €60εκ. θα κατανεμηθεί σε δύο κατηγορίες επιχειρηματικότητας (υπο- προγράμματα) ως εξής: €40εκ. στην Γενική Επιχειρηματικότητα, και €20 εκ. στην Γυναικεία Επιχειρηματικότητα. Η εν λόγω κατανομή είναι ενδεικτική και θα οριστικοποιείται ανάλογα με την πορεία εξέλιξης του Ταμείου. Το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ θα υλοποιηθεί με την αξιοποίηση του πληροφορικού συστήματος «Know Your Customer» της ΕΑΤ («Πλατφόρμα KYC»). Η ΕΑΤ έχει αναπτύξει το πληροφορικό αυτό σύστημα με σκοπό τη διάθεση διαδικτυακών υπηρεσιών άντλησης βασικών στοιχείων του υποψήφιου Τελικού Αποδέκτη και τη δημιουργία ενός σημείου επαφής για την καταχώρηση απαραίτητων στοιχείων των επιχειρήσεων με εγκατάσταση και λειτουργία στην Ελλάδα που προσβλέπουν να συμμετέχουν στα Χρηματοδοτικά Εργαλεία της ΕΑΤ. Στο πλαίσιο λειτουργίας της, η πλατφόρμα αντλεί βασικά στοιχεία των επιχειρήσεων από τις ηλεκτρονικές βάσεις των εκάστοτε απαραίτητων δημόσιων πληροφοριακών συστημάτων μέσω του Κέντρου Διαλειτουργικότητας της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης (Γ.Γ.Π.Σ.Δ.Δ.) του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης. Επισημαίνεται ότι η ΕΑΤ δε προβαίνει σε αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, η οποία πραγματοποιείται αποκλειστικά από τον ΧΟ. Επιπρόσθετα, η ΕΑΤ στο πλαίσιο της στρατηγικής της για την στήριξη των επιχειρήσεων για την βιώσιμη ανάπτυξή τους, διαθέτει στις επιχειρήσεις δωρεάν την ψηφιακή πλατφόρμα ESG Tracker, την οποία οι επιχειρήσεις καλούνται να αξιοποιήσουν. Η πλατφόρμα αποτελεί εργαλείο αυτοαξιολόγησης για τις επιχειρήσεις προκειμένου να εκπαιδευτούν στα κριτήρια ESG (Environmental, Social, 11  ΑΔΑ: 9ΑΧΝ46ΝΚΨΖ-Ι7Ψ Governance), και να βελτιώσουν το μοντέλο λειτουργίας της επιχείρησης μέσω καλύτερου στρατηγικού σχεδιασμού με στόχο τη βιώσιμη ανάπτυξή της.  Οι πόροι που έχουν διατεθεί για το Ταμείο Μικροπιστώσεων και για τα δύο Υποπρογράμματα, προορίζονται για δάνεια κεφαλαίου κίνησης τακτής λήξης και δάνεια επενδυτικού σκοπού ύψους €3.000 - €25.000. Τα δάνεια μπορούν να αξιοποιούνται για τη προμήθεια παγίων (με ρήτρα ΕΤΠΑ σύμφωνα με το άρθρο 25 Καν.1060/2021 και τους όρους του Καν. 1058/2021 για το ΕΤΠΑ εφόσον το ποσό των παγίων (εξοπλισμός, κ.λπ.) δεν υπερβαίνει το 40% της συνολικής χρηματοδότησης. Για τη χορήγηση του δανείου επιτρέπεται η λήψη μόνο ενοχικών εξασφαλίσεων. Δεν θα λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις.  Το Ταμείο θα περιλαμβάνει δύο Υποπρογράμματα:  Υποπρόγραμμα 1: Γενική Επιχειρηματικότητα. o Πολύ μικρές οντότητες, σύμφωνα με τον ορισμό του άρ. 2 παρ. 2 του ν.4308/2014 (Α΄251), και φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα που λειτουργούν τουλάχιστον για χρονικό διάστημα ενός έτους από την ίδρυσή τους και εφόσον εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Καν.2831/2021 και του Κανονισμού του Ταμείου Χρηματοδότησης (βλ. παράρτημα ΙΙ). o Δικαιούχοι λήψης μικροπιστώσεων δύναται να είναι και άλλες κατηγορίες, που καθορίζονται κατά τα προβλεπόμενα του άρθρου 15, παρ 2 του ν.4701/2020 (ΦΕΚ Α’128/30.06.2020 και εφόσον εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Καν.2831/2021 και των Όρων και Προϋποθέσεων του Ταμείου Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ όπως αναφέρονται στο Παράρτημα ΙΙ. o Ενίσχυση με Καθεστώς Ενίσχυσης De Minimis, Καν. (ΕΕ) 2831/2023 για Άτοκη χρηματοδότηση από το Ταμείο για το 60% του ποσού της δανειακής σύμβασης και το υπόλοιπο 40% από τους ΧΟ. o Ενίσχυση για συμβουλευτικές υπηρεσίες, οι οποίες παρέχονται από τους ΧΟ.  Υποπρόγραμμα 2: Γυναικεία Επιχειρηματικότητα o Επιχειρήσεις ως αναφέρονται ανωτέρω, κάθε νομικής μορφής (με εξαίρεση τις αστικές εταιρείες), όπου σε περίπτωση εταιρικών σχημάτων, στα οποία μέτοχος/εταίρος ποσοστού μεγαλύτερου του 50% (>50%) είναι γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται από γυναίκα. Σε περίπτωση ατομικών επιχειρήσεων ιδιοκτήτης είναι γυναίκα. Επιπλέον, λειτουργούν τουλάχιστον για χρονικό διάστημα ενός έτους από την ίδρυσή τους και εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Καν.2831/2021. o Ενίσχυση με Καθεστώς Ενίσχυσης De Minimis, Καν. (ΕΕ) 2831/2023 για άτοκη χρηματοδότηση από το Ταμείο για το 75% του ποσού της δανειακής σύμβασης και το υπόλοιπο 25% από τους ΧΟ o Ενίσχυση για συμβουλευτικές υπηρεσίες, οι οποίες παρέχονται από τους ΧΟ 6. ΕΠΙΛΕΞΙΜΟΙ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΙ ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΙ Δικαίωμα υποβολής Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος στο πλαίσιο της Πρόσκλησης έχει κάθε νομικό πρόσωπο, το οποίο λειτουργεί ως Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων, όπως ορίζεται στην παρούσα και δραστηριοποιείται νόμιμα στην Ελληνική Επικράτεια. 12  ΑΔΑ: 9ΑΧΝ46ΝΚΨΖ-Ι7Ψ 10. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΥΠΟΒΟΛΗΣ ΕΚΔΗΛΩΣΗΣ ΕΝΦΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ Η Εκδήλωση Ενδιαφέροντος αποστέλλεται στην παρακάτω ταχυδρομική διεύθυνση: ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΕ Μιχαλακοπούλου αρ. 80 Τ.Κ. 11528, Αθήνα Ο φάκελος της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος, πλέον των στοιχείων του υποψήφιου Χρηματοπιστωτικού Οργανισμού, αναφέρει και τα εξής: Εκδήλωση Ενδιαφέροντος Κωδικός Πρόσκλησης 251461/27.12.2024 «Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ» «Να μην ανοιχθεί από την Υποδοχή και να παραδοθεί στη Γραμματεία – Πρωτόκολλο -της ΕΑΤ ΑΕ», υπόψη του Προέδρου της Εισηγητικής Επιτροπής ΕΑΤ ΑΕ» Η αποστολή της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος γίνεται με απόδειξη (συστημένη αλληλογραφία ή υπηρεσία ταχυμεταφοράς) σε έντυπη μορφή με πρωτότυπες υπογραφές και υποβάλλεται μέχρι την ημερομηνία και ώρα της παραγράφου 9 της παρούσας Πρόσκλησης. Ο υποψήφιος Χρηματοπιστωτικός Οργανισμός έχει εναλλακτικά τη δυνατότητα να αποστείλει το περιεχόμενο των φακέλων του σε ηλεκτρονική μορφή με έναν από τους ακόλουθους τρόπους:  σε μετακινούμενο ηλεκτρονικό μέσο αποθήκευσης (π.χ. usb stick),  μέσω ηλεκτρονικής αλληλογραφίας στο epixorigiseis@hdb.gr  μέσω ftp server της ΕΑΤ εφόσον διαθέτει σχετική πρόσβαση. αναγράφοντας σε κάθε περίπτωση ως Θέμα: «Εκδήλωση Ενδιαφέροντος για το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ - [ΟΝΟΜΑ ΧΟ]». Επισημαίνονται τα εξής:  στην επιλογή της αποστολής του περιεχομένου των φακέλων της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος μέσω ηλεκτρονικής αλληλογραφίας, τα συνημμένα αρχεία έχουν περιορισμό όγκου δεδομένων στα 25 MB.  στην επιλογή της αποστολής του περιεχομένου των φακέλων της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος σε ηλεκτρονική μορφή (αξιοποιώντας οποιαδήποτε από τις τρεις επιλογές που αναγράφονται ανωτέρω) και εφόσον οι νόμιμοι εκπρόσωποι του ΕΧΟ ΔΕΝ διαθέτουν πιστοποιημένη Ψηφιακή Υπογραφή, απαιτείται να αποστέλλονται εντύπως και εμπρόθεσμα κατ’ ελάχιστον τα έγγραφα του Φακέλου Ι: Α/Α 1 «Αίτηση Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος υποψηφίου Χρηματοπιστωτικού Οργανισμού» καθώς και το Α/Α 3 «Τυποποιημένο Έντυπο Υπεύθυνης Δήλωσης» με τις πρωτότυπες υπογραφές των νόμιμων εκπροσώπων. Στην περίπτωση αυτή, η πρωτοκόλληση του φακέλου, καθώς και ο έλεγχος εμπρόθεσμης υποβολής θα γίνεται βάσει της ημερομηνίας και ώρας παραλαβής των εν λόγω εντύπων.  Εκδήλωση Ενδιαφέροντος, μετά την πάροδο προθεσμίας όπως αυτή αναγράφεται στην παρ. 9, δεν παραλαμβάνεται από την Γραμματεία της ΕΑΤ και δεν γίνεται αποδεκτή, αποκλειομένου του δικαιώμ [... συνέχεια στην επίσημη πρόσκληση]