Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ) - Tαμείο Δανείων

4. ΣΚΟΠΟΣ ΤΟΥ ΤΑΜΕΙΟΥ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ Με την από 22.12.2023 Συμφωνία Χρηματοδότησης συστάθηκε Ταμείο Χαρτοφυλακίου με την επωνυμία «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ» ως χωριστή χρηματοδοτική μονάδα εντός της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας ΑΕ, με σκοπό τη βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση των ΜμΕ και των μεσαίας κεφαλαιοποίησης επιχειρήσεων, καλύπτοντας μεγάλο εύρος των χρηματοδοτικών αναγκών τους μέσω παροχής δανείων, εγγυήσεων και μικροπιστώσεων. Η δημιουργία του νέου Ταμείου Χαρτοφυλακίου συνιστά ένα σημαντικό βήμα προς την ενίσχυση και την ευημερία των υφιστάμενων και νεοσύστατων ΜμΕ, καθώς και επιχειρήσεων μικρής και μεσαίας κεφαλαιοποίησης. Οι ΜμΕ αποτελούν τον σημαντικότερο πυλώνα για την δημιουργία θέσεων εργασίας και την προώθηση της καινοτομίας. Συνιστούν κινητήριο μοχλό για την οικονομική ανάπτυξη με δεδομένο ότι με τη δημιουργία προϊόντων, υπηρεσιών και τεχνολογιών, συμβάλλουν στην αύξηση του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος και στη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας της χώρας μας σε διεθνές πεδίο. Στόχος του νέου Ταμείου Χαρτοφυλακίου είναι να ενισχύσει τις ελληνικές επιχειρήσεις και να δημιουργήσει ένα περιβάλλον όπου οι επιχειρήσεις θα μπορούν να αναπτυχθούν βιώσιμα και να συνεισφέρουν στην οικονομική ευημερία της χώρας μας. Για τη σύσταση του Ταμείου Χαρτοφυλακίου έχει προβλεφθεί χρηματοδοτική συνεισφορά συγχρηματοδοτούμενων πόρων ύψους πεντακοσίων εκατομμυρίων ευρώ (€ 500.000.000), μέσω του Προγράμματος Δημοσίων Επενδύσεων προς την ΕΑΤ . Οι πόροι αυτοί συγχρηματοδοτούνται από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Περιφερειακής Ανάπτυξης (ΕΤΠΑ) και το Ελληνικό Δημόσιο, και προέρχονται από την συνεισφορά πόρων από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» βάσει σχετικής απόφασης ένταξης. Η κατανομή των πόρων στα επιμέρους Ταμεία του Ταμείου Χαρτοφυλακίου δύναται να μεταβάλλεται ανάλογα με τυχόν τροποποιήσεις στο ισχύον κανονιστικό πλαίσιο που διέπει τη λειτουργία του Ταμείου Χαρτοφυλακίου, διαφοροποιήσεις στα συμπεράσματα της εκ των προτέρων αξιολόγησης σε νεότερες εκδόσεις αυτής, καθώς και ανάλογα με την πορεία υλοποίησης των χρηματοδοτικών μέσων του Ταμείου Χαρτοφυλακίου. 5. ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΙΚΟ ΜΕΣΟ «ΤΑΜΕΙΟ ΔΑΝΕΙΩΝ ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ» Για την επίτευξη του σκοπού έχει ανατεθεί στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα η δημιουργία του Ταμείου Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, ενός χρηματοδοτικού μέσου επιμερισμού του ρίσκου, μέσω του οποίου θα παρέχονται (α) Δάνεια Επενδυτικού Σκοπού και (β) Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού, με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους (άτοκη χρηματοδότηση και μερική επιδότηση επιτοκίου). Ο επιμερισμός ρίσκου επιτυγχάνεται με την συνεισφορά επί εκάστου δανείου από το Ταμείο κατά 40% και από τον ΧΟ κατά 60%, και τον κατ’ αναλογία διαμοιρασμό των ζημιών. 12  ΑΔΑ: 9ΑΚΕ46ΝΚΨΖ-21Χ Αρχικά το Ταμείο θα χρηματοδοτήσει αποκλειστικά ΜμΕ, ενώ οι επιχειρήσεις μεσαίας κεφαλαιοποίησης δύναται να συμπεριληφθούν στο χαρτοφυλάκιο σε δεύτερο χρόνο, εφόσον αυτό συνάδει με τις Προτεραιότητες του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα». Η διεύρυνση των επιλέξιμων επιχειρήσεων και στις κατηγορίες των Midcaps θα υλοποιηθεί, εφόσον υφίσταται διαθεσιμότητα πόρων, μετά από σχετική τροποποίηση της παρούσας και υποβολή από πλευράς ΧΟ ειδικών προσφορών (Μέρος Β του Φακέλου ΙΙ του Παραρτήματος Ι της παρούσας) για την κατηγορία αυτή των επιχειρήσεων. Οι πόροι του Ταμείου είναι διακόσια εκατομμύρια ευρώ (€ 200.000.000) και προέρχονται από το ΕΣΠΑ 2021-2027 μέσω του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα» με δυνατότητα συνεισφοράς πόρων από άλλες πηγές δημόσιας χρηματοδότησης, όπως περιφερειακά (ΠΕΠ) και τομεακά προγράμματα του ΕΣΠΑ 2021-2027. Μέρος της χρηματοδότησης θα διατεθεί για την κάλυψη της μερικής επιδότησης των τόκων για 2 έτη για το μέρος του δανείου που χρηματοδοτείται από τον ΧΟ, ενώ το υπόλοιπο αφορά στην άτοκη συγχρηματοδότηση των δανείων που θα παρασχεθούν μέσω των επιμέρους χρηματοδοτικών εργαλείων (αφαιρουμένων αμοιβών διαχείρισης). Οι πόροι αυτοί, μέσω της μόχλευσης ιδιωτικών πόρων από τους Ενδιάμεσους Χρηματοπιστωτικούς Οργανισμούς αναμένεται να δημιουργήσουν συνολικά δανειακά κεφάλαια ύψους κατ’ εκτίμηση € 450 εκ., ενώ οι συνολικοί πόροι που θα διοχετευτούν στους Τελικούς Αποδέκτες συμπεριλαμβανομένων των επιδοτούμενων τόκων, δύναται να ξεπεράσουν τα € 460 εκ. Το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ θα υλοποιηθεί με την αξιοποίηση του πληροφορικού συστήματος «Know Your Customer» της ΕΑΤ («Πλατφόρμα KYC»). Η ΕΑΤ έχει αναπτύξει το πληροφορικό αυτό σύστημα με σκοπό τη διάθεση διαδικτυακών υπηρεσιών άντλησης βασικών στοιχείων του υποψήφιου Τελικού Αποδέκτη και τη δημιουργία ενός σημείου επαφής για την καταχώριση απαραίτητων στοιχείων των επιχειρήσεων με εγκατάσταση και λειτουργία στην Ελλάδα που προσβλέπουν να συμμετέχουν στα Χρηματοδοτικά Εργαλεία της ΕΑΤ. Στο πλαίσιο λειτουργίας της, η πλατφόρμα αντλεί βασικά στοιχεία των επιχειρήσεων από τις ηλεκτρονικές βάσεις των εκάστοτε απαραίτητων δημόσιων πληροφοριακών συστημάτων μέσω του Κέντρου Διαλειτουργικότητας της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης (Γ.Γ.Π.Σ.Δ.Δ.) του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης. Επισημαίνεται ότι η ΕΑΤ δε προβαίνει σε αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, η οποία πραγματοποιείται αποκλειστικά από τον ΧΟ. Επιπρόσθετα, η ΕΑΤ στο πλαίσιο της στρατηγικής της για την στήριξη των επιχειρήσεων για την βιώσιμη ανάπτυξή τους, διαθέτει στις επιχειρήσεις δωρεάν την ψηφιακή πλατφόρμα ESG Tracker, την οποία οι επιχειρήσεις καλούνται να αξιοποιήσουν. Η πλατφόρμα αποτελεί εργαλείο αυτοαξιολόγησης για τις επιχειρήσεις προκειμένου να εκπαιδευτούν στα κριτήρια ESG (Environmental, Social, Governance), και να βελτιώσουν το μοντέλο λειτουργίας της επιχείρησης μέσω καλύτερου στρατηγικού σχεδιασμού με στόχο τη βιώσιμη ανάπτυξή της. 13  ΑΔΑ: 9ΑΚΕ46ΝΚΨΖ-21Χ Οι πόροι της παρούσας πρόσκλησης ενεργοποιούνται συγχρόνως και βάσει ζήτησης για όλα τα Υποπρογράμματα του Ταμείου, τα οποία έχουν τα κάτωθι βασικά χαρακτηριστικά: • Υποπρόγραμμα 1: Δάνεια Επενδυτικού Σκοπού o Δράση 1.1: Επενδυτικά Δάνεια έως 1,5 εκ. ευρώ με άτοκη χρηματοδότηση 40% και μερική επιδότηση επιτοκίου (3%) στο υπόλοιπο 60% μέσω Καθεστώτος Ενίσχυσης De Minimis, Κωδ. “Loans INV-DM”: o Δράση: 1.2 Επενδυτικά Δάνεια έως 8 εκ. ευρώ με άτοκη χρηματοδότηση 40% και μερική επιδότηση επιτοκίου (3%) στο υπόλοιπο 60% μέσω Καθεστώτος Ενίσχυσης ΓΑΚ – άρθρο 21 Κωδ. “Loans INV-GΒER” • Υποπρόγραμμα 2: Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού o Δράση 2.1: Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού έως 500 χιλ. ευρώ με άτοκη χρηματοδότηση 40% και μερική επιδότηση επιτοκίου (3%) στο υπόλοιπο 60% μέσω Καθεστώτος Ενίσχυσης De Minimis, Κωδ. “Loans WC-DM”. Η επιδότηση του επιτοκίου αφορά αποκλειστικά σε επιχειρήσεις που δεν έχουν λάβει στο παρελθόν επιχειρηματικό δάνειο μέσω των προγραμμάτων της ΕΑΤ. Σημειώνεται ότι τα ποσά που αντιστοιχούν στην διετή επιδότηση επιτοκίου του μέρους του δανείου που χρηματοδοτείται από τους ΕΧΟ (60% εκάστου δανείου) αποδίδονται στους ΧΟ απολογιστικά σε τριμηνιαία βάση. 6. ΕΠΙΛΕΞΙΜΟΙ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΙ ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΙ Δικαίωμα υποβολής Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος στο πλαίσιο της Πρόσκλησης έχει κάθε νομικό πρόσωπο, το οποίο λειτουργεί ως Χρηματοπιστωτικός Οργανισμός, όπως ορίζεται στην παρούσα και δραστηριοποιείται νόμιμα στην Ελληνική Επικράτεια. 10. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΥΠΟΒΟΛΗΣ ΕΚΔΗΛΩΣΗΣ ΕΝΦΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ Η Εκδήλωση Ενδιαφέροντος αποστέλλεται στην παρακάτω ταχυδρομική διεύθυνση: ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΕ Μιχαλακοπούλου αρ. 80 Τ.Κ. 11528, Αθήνα Ο φάκελος της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος, πλέον των στοιχείων του υποψήφιου Χρηματοπιστωτικού Οργανισμού, αναφέρει και τα εξής: Εκδήλωση Ενδιαφέροντος Κωδικός Πρόσκλησης 249807/27.2.2024 «Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ» «Να μην ανοιχθεί από την Υποδοχή και να παραδοθεί στη Γραμματεία – Πρωτόκολλο -της ΕΑΤ ΑΕ», υπόψη του Προέδρου της Εισηγητικής Επιτροπής ΕΑΤ ΑΕ» Η αποστολή της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος γίνεται με απόδειξη (συστημένη αλληλογραφία ή υπηρεσία ταχυμεταφοράς) σε έντυπη μορφή με πρωτότυπες υπογραφές και υποβάλλεται μέχρι την ημερομηνία και ώρα της παραγράφου 9 της παρούσας Πρόσκλησης. Ο υποψήφιος Χρηματοπιστωτικός Οργανισμός έχει εναλλακτικά τη δυνατότητα να αποστείλει το περιεχόμενο των φακέλων του σε ηλεκτρονική μορφή με έναν από τους ακόλουθους τρόπους: • σε μετακινούμενο ηλεκτρονικό μέσο αποθήκευσης (π.χ. usb stick), • μέσω ηλεκτρονικής αλληλογραφίας στο loans@hdb.gr, • μέσω ftp server της ΕΑΤ εφόσον διαθέτει σχετική πρόσβαση. αναγράφοντας σε κάθε περίπτωση ως Θέμα: «Εκδήλωση Ενδιαφέροντος για το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ - [ΟΝΟΜΑ ΧΟ]». 19  ΑΔΑ: 9ΑΚΕ46ΝΚΨΖ-21Χ Επισημαίνονται τα εξής: • στην επιλογή της αποστολής του περιεχομένου των φακέλων της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος μέσω ηλεκτρονικής αλληλογραφίας, τα συνημμένα αρχεία έχουν περιορισμό όγκου δεδομένων στα 10 MB. • στην επιλογή της αποστολής του περιεχομένου των φακέλων της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος σε ηλεκτρονική μορφή (αξιοποιώντας οποιαδήποτε από τις τρεις επιλογές που αναγράφονται ανωτέρω) και εφόσον οι νόμιμοι εκπρόσωπο του ΕΧΟ ΔΕΝ διαθέτουν πιστοποιημένη Ψηφιακή Υπογραφή, απαιτείται να αποστέλλονται εντύπως και εμπρόθεσμα κατ’ ελάχιστον τα έγγραφα του Φακέλου Ι: Α/Α 1 «Αίτηση Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος υποψηφίου Χρηματοπιστωτικού Οργανισμού» καθώς και το Α/Α 3 «Τυποποιημένο Έντυπο Υπεύθυνης Δήλωσης» με τις πρωτότυπες υπογραφές των νόμιμων εκπροσώπων. Στην περίπτωση αυτή, η πρωτοκόλληση του φακέλου, καθώς και ο έλεγχος εμπρόθεσμης υποβολής θα γίνεται βάσει της ημερομηνίας και ώρας παραλαβής των εν λόγω εντύπων. • Εκδήλωση Ενδιαφέροντος, μετά την πάροδο προθεσμίας όπως αυτή αναγράφεται στην παρ. 9, δεν παραλαμβάνεται από την Γραμματεία της ΕΑΤ και δεν γίνεται αποδεκτή, αποκλειομένου του δικαιώματος περαιτέρω συμμετοχής. Η ΕΑΤ εντός τριών (3) ημερών από την ημερομηνία υποβολής της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος, αποστέλλει βεβαίωση εμπρόθεσμης παραλαβής στους υποψηφίους μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, η οποία θα αναφέρει τα εξής: • Αριθμό εισερχόμενου πρωτοκόλλου που έλαβε η αίτηση εκδήλωσης ενδιαφέροντος • Κωδικό Πρόσκλησης Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος Η ως άνω βεβαίωση δεν συνιστά δήλωση πληρότητας της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος και των υποβληθέντων εγγράφων, ούτε οποιουδήποτε είδους αξιολόγηση ή αποδοχή αυτής. Οι υποψήφιοι μπορούν να αποσύρουν την Εκδήλωση Ενδιαφέροντος τους σε οποιοδήποτε στάδιο της διαδικασίας επιλογής, στέλνοντας (i) μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και (ii) σχετική επιστολή στην προαναφερθείσα ταχυδρομική διεύθυνση. 11. ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΦΑΚΕΛΟΥ ΕΚΔΗΛΩΣΗΣ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ Οι Εκδηλώσεις Ενδιαφέροντος στέλνονται σε ένα ενιαίο κλειστό φάκελο που περιέχει την Εκδήλωση Ενδιαφέροντος και τα απαραίτητα δικαιολογητικά, στοιχεία, πληροφορίες σύμφωνα με τις οδηγίες της παρ.10. Οι εσωτερικοί κλειστοί φάκελοι της Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος είναι δύο (2). Ο ένας κλειστός φάκελος (Φάκελος Ι) θα περιλαμβάνει τα εξής: ΦΑΚΕΛΟΣ Ι: 20  ΑΔΑ: 9ΑΚΕ46ΝΚΨΖ-21Χ 1. Αίτηση εκδήλωσης ενδιαφέροντος υποψηφίου Χρηματοπιστωτικού Οργανισμού, σύμφωνα με το Παράρτημα Ι. 2. Ταυτότητα υποψηφίου Χρηματοπιστωτικού Οργανισμού σύμφωνα με το Παρ [... συνέχεια στην επίσημη πρόσκληση]