Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας

--> Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας - Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα ESG Tracker by HDB: Δημιουργήστε δωρεάν αναφορά για την επιχείρησή σας el English ( Αγγλικά ) Προγράμματα σε εξέλιξη , Τρέχοντα Προγράμματα Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας είναι το πρώτο χρηματοδοτικό εργαλείο που έχει στόχο να στηρίξει τις καινοτόμες νεοσύστατες και υφιστάμενες Πολύ μικρές, Μικρές και Μεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ) οιασδήποτε νομικής μορφής, που προάγουν την έρευνα και καινοτομία και οι οποίες τεκμηριώνουν τον καινοτόμο χαρακτήρα τους, μέσω του επιχειρηματικού τους σχεδίου (Business Plan) και σχετικών δικαιολογητικών. Το χρηματοδοτικό εργαλείο στηρίζει την ανταγωνιστικότητα των καινοτόμων ΜμΕ επιχειρήσεων, συνδυάζει για πρώτη φορά την παροχή εγγύησης σε δάνειο και επιχορήγησης σε ποσοστό 20% του δανειακού κεφαλαίου, προσφέροντας επενδυτικά δάνεια & κεφάλαια κίνησης, μέσω των χρηματοπιστωτικών οργανισμών που συμμετέχουν στο Πρόγραμμα. Ποιος είναι ο στόχος του Ταμείου ; Η ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας καινοτόμων πολύ μικρών, μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ), όπως ορίζονται στο Παράρτημα Ι του Κανονισμού 651/2014, που δραστηριοποιούνται στην αγορά, με σκοπό την εφαρμογή ενός ή περισσοτέρων τύπων καινοτομίας, όπως καινοτομίες προϊόντων (αγαθού ή υπηρεσίας) ή διαδικασίας για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων με στόχο την έρευνα και καινοτομία με ορίζοντα εκταμίευσης την 31η Δεκεμβρίου 2026. Ποιους αφορά; Αφορά Υφιστάμενες και Νεοσύστατες Πολύ μικρές, Μικρές και Μεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ) (ορισμός ΜμΕ (Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014) οι οποίες: πληρούν τουλάχιστον ένα (1) από τα Κριτήρια Επιλεξιμότητας Καινοτομίας που απαιτούνται για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και της εσωτερικές διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων Υλοποιούν επιχειρηματικό σχέδιο με στόχο την έρευνα και καινοτομία, μέσω της δημιουργίας και εφαρμογής ενός νέου ή σημαντικά βελτιωμένου προϊόντος (αγαθού ή υπηρεσίας) ή μιας διαδικασίας, μιας νέας μεθόδου μάρκετινγκ ή μιας νέας οργανωτικής μεθόδου σε επιχειρηματικές πρακτικές, οργάνωσης του χώρου εργασίας. είναι τραπεζικά ενήμερες (έχουν οφειλή < 90 ημερών ) κατά την ημερομηνία της αίτησης Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για την επιχείρηση; Δεδομένης της εγγύησης του Ταμείου Εγγυοδοσίας Καινοτομίας, η δικαιούχος επιχείρηση απολαμβάνει: Εφόσον πληρούνται οι όροι επίτευξης κριτηρίων καινοτομίας, και ESG, τότε η επιχείρηση λαμβάνει επιχορήγηση έως και 20% με τη μορφή απομείωσης του δανειακού κεφαλαίου. Κάθε Χρηματοπιστωτικός Οργανισμός, που συμμετέχει στο Ταμείο, παρέχει χαμηλότερο επιτόκιο στο δάνειο λόγω της εγγύησης που παρέχει το Ταμείο. Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 20% του κεφαλαίου του δανείου. Για χρηματοδοτήσεις έως € 50.000, το πιστωτικό ίδρυμα δύναται να ζητήσει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις. Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας επιχορηγεί 100% την προμήθεια εγγύησης. Δωρεάν πρόσβαση στη διεθνή ψηφιακή πλατφόρμα «InnoAgora» Ποιος είναι ο προϋπολογισμός; Ο προϋπολογισμός του Ταμείου μοχλεύει στην αγορά κεφάλαια συνολικού ύψους 155 εκατομμυρίων ευρώ (€155 εκ.). Ποιο είναι το ανώτατο ποσό δανείου; Το ανώτερο ποσό δανείου είναι οι €400.000 με ελάχιστο τα €25.000 Δεν επιτρέπονται: Η αναχρηματοδότηση/αποπληρωμή υφιστάμενου δανεισμού ή πιστωτικών γραμμών, Η χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών Ποια είναι η μέγιστη διάρκεια δανείου- εγγύησης; Η διάρκεια του δανείου ορίζεται έως και 10 έτη. Συμπεριλαμβάνεται τυχόν περίοδος χάριτος από 1 έως 3 έτη. Ποιο είναι το ποσοστό εγγύησης της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας; 80% ανά δάνειο Ποιο είναι το πλεονέκτημα της εγγύησης; Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας παρέχει εγγύηση προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για ποσοστό 80% του εκταμιευμένου, ανεξόφλητου κεφαλαίου. Ως αποτέλεσμα της μειωμένης έκθεσης στον πιστωτικό κίνδυνο, καθίστανται ιδιαίτερα ελκυστικά για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα η χορήγηση εγγυημένων δανείων. Επιπλέον, τα ιδρύματα αποκτούν τη δυνατότητα να παρέχουν δάνεια με ευνοϊκότερους όρους, μέσω της μείωσης του επιτοκίου και μέσω της μείωσης των απαιτήσεων για εμπράγματες εξασφαλίσεις από τον δανειολήπτη. Τι σημαίνει το επιπλέον μοναδικό πλεονέκτημα της επιχορήγησης έως 20%; Οι επιλέξιμες επιχειρήσεις, μπορούν να αιτηθούν επιχορήγηση από 15% έως 20% επί του ποσού του δανείου όταν έχουν ολοκληρώσει επιτυχώς την επένδυσή τους, βάσει ελέγχου επίτευξης συγκεκριμένων κριτηρίων καινοτομίας για το 15% και ESG κριτηρίων (Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης) για το επιπρόσθετο 5%. Η λήψη της επιχορήγησης θα μειώσει αντίστοιχα το υπόλοιπο του προς αποπληρωμή δανειακού κεφαλαίου τους. Ποιο είναι το μέγιστο ποσοστό εξασφαλίσεων από την επιχείρηση (Δικαιούχο); Για ποσά δανείου από €25.000 έως €50.000 λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις. Για ποσά δανείου άνω των €50.000, σε εξασφάλιση της απαίτησης είναι δυνατόν να λαμβάνονται, πέραν της εγγύησης του Ταμείου και πρόσθετες καλύψεις, αλλά μόνο στον βαθμό που δικαιολογείται δεδομένης της Εγγύησης. Σε περίπτωση λήψης εμπράγματων εξασφαλίσεων, αυτές δεν θα ξεπερνούν το 20% του δανείου, ενώ σε κάθε περίπτωση απαγορεύεται η προσημείωση μόνιμης και μοναδικής κατοικίας. Ποια είναι η προμήθεια εγγύησης; Η εγγύηση του Ταμείου Εγγυοδοσίας Καινοτομίας παρέχεται με μηδενική προμήθεια εγγύησης. Ποια άλλα έξοδα υπάρχουν; Υπάρχουν πάγια έξοδα αξιολόγησης αιτημάτων δανειοδότησης και αξιολόγησης κάλυψης κριτηρίων επιχορήγησης, τα οποία δεν θα ξεπερνούν συνολικά το 0,5% του ποσού χρηματοδότησης και το έως του ποσού των €1.200 και εξαρτώνται από την τιμολογιακή πολιτική του κάθε Πιστωτικού Ιδρύματος που συμμετέχει στο Ταμείο. Παρέχεται κάποια επιπρόσθετη δωρεάν υπηρεσία μαζί με το δάνειο; Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα παρέχει δωρεάν σε όλες τις ΜμΕ που θα λάβουν το δάνειο την είσοδό τους στη διεθνή ψηφιακή πλατφόρμα «InnoAgora». H InnoAgora αποτελεί μια διεθνή διαδικτυακή πλατφόρμα διασύνδεσης, η οποία παρέχει τη δυνατότητα σε τρεις διαφορετικές κατηγορίες συμμετεχόντων (εταιρίες, επενδυτές και υποστηρικτικοί μηχανισμοί) να έρθουν σε επαφή και να προχωρήσουν σε επενδυτικές συμφωνίες και εμπορικές συνεργασίες με έντονο χαρακτήρα εξωστρέφειας. Για περισσότερα για το InnoAgora πατήστε εδώ . Ποιες είναι οι συνεργαζόμενες Τράπεζες; Τράπεζα Πειραιώς Alpha Bank Eurobank CrediaBank (Πρώην Attica Bank) CrediaBank (Πρώην Παγκρήτια Τράπεζα) Optima Bank Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων Τράπεζα Ηπείρου Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας Πώς υποβάλλω αίτημα; Η εκδήλωση ενδιαφέροντος των Επιχειρήσεων, πραγματοποιείται μέσω του Πληροφοριακού Συστήματος Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ), στην ηλεκτρονική διεύθυνση www.ependyseis.gr , δηλώνοντας την Τράπεζα συνεργασίας, από την οποία επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί. Ποια είναι τα ακριβή κριτήρια για την έγκριση της επιχορήγησης έως 20% ; Για την λήψη της Επιχορήγησης, η επίτευξη των κάτωθι κριτηρίων θα πρέπει να έχει υλοποιηθεί εντός τριάντα έξι (36 μηνών) από την πρώτη εκταμίευση του Δανείου, ενώ ο Τελικός Αποδέκτης δύναται να αιτηθεί στο Πιστωτικό ίδρυμα τον έλεγχο για την πιστοποίηση της πλήρωσης των απαιτούμενων κριτηρίων, σε χρονικό διάστημα μεταξύ δώδεκα (12) έως σαράντα δύο (42) μηνών από την πρώτη εκταμίευση του δανείου και μόνο εφόσον το ποσό του δανείου που αναγράφεται στη σχετική Σύμβαση Τελικού Αποδέκτη έχει εκταμιευτεί πλήρως. Για την λήψη του 15% του συνολικά εκταμιευμένου Δανείου ως Επιχορήγηση θα πρέπει να έχει επιτευχθεί τουλάχιστον ένα εκ των δυο παρακάτω κριτηρίων καινοτομίας: α) Οι δαπάνες σε έρευνα και καινοτομία να αποτελούν τουλάχιστον το 20% των συνολικών λειτουργικών δαπανών έως και τριάντα έξι (36) μήνες από την 1η εκταμίευση του δανείου. β) Για νεοφυείς επιχειρήσεις με διάρκεια λειτουργίας έως και τρία (3) έτη στη χρονική στιγμή της σύναψης της δανειακής σύμβασης με το Πιστωτικό Ίδρυμα, οι συνολικές δαπάνες σε έρευνα και καινοτομία που θα πραγματοποιηθούν έως και τριάντα έξι (36) μήνες από την 1η εκταμίευση να είναι ίσες ή να υπερβαίνουν το 20% του ποσού της χρηματοδότησης, σύμφωνα με τις πλέον πρόσφατες πιστοποιημένες οικονομικές καταστάσεις. Η εκπλήρωση θα αποδεικνύεται από τα σχετικά παραστατικά τεκμηρίωσης (συνδυαστικά, τιμολόγια, Ε3, Κατάσταση Αποτελεσμάτων Χρήσεως και βεβαίωση του λογιστή της επιχείρησης ή του ορκωτού ελεγκτή). Εφόσον πληρούται ένας από τους παραπάνω όρους που οδηγεί στην επιχορήγηση ποσοστού 15% ως άνω, ο Τελικός Αποδέκτης δύναται να λάβει επιπλέον 5 % του συνολικά εκταμιευμένου δανείου ως Επιχορήγηση με την ταυτόχρονη τήρηση τριών τουλάχιστον κριτηρίων σε τουλάχιστον δύο από τις τρείς κατηγορίες εφαρμογής ESG (Environmental /Social /Governance) πρακτικών: Α. Κατηγορία Environmental (Περιβαλλοντολογικών) κριτηρίων Μείωση μέσης ετήσιας κατανάλωσης ενέργειας με τεκμηρίωση κατά τουλάχιστον 20% (έλεγχος EXANTE – EXPOST) Αύξηση ή διατήρηση ποσοστού χρήσης ανανεώσιμων πηγών ενέργειας τουλάχιστον στο 20% σε σχέση με τη χρήση πηγών συνολικής κατανάλωσης ενέργειας (έλεγχος EXANTE -EXPOST) Β. Κατηγορία Social (Κοινωνικών) Κριτηρίων Ύπαρξη ή Αύξηση ποσοστού γυναικών που συμμετέχουν σε θέσεις ευθύνης (έλεγχος EXANTE -EXPOST στο 10% της ανώτερης μισθοδοτικής κλίμακας της επιχείρησης) Αύξηση του μέσου ετήσιου αριθμού εργαζομένων (έλεγχος EXANTE -EXPOST) Αύξηση της μέσης ετήσιας δαπάνης για εκπαίδευση προσωπικού (έλεγχος EXANTE -EXPOST) Ύπαρξη πολιτικής και μεθοδολογίας μέτρησης ικανοποίησης Πελατών. C. Κατηγορία Governance (Εταιρική Διακυβέρνηση) κριτηρίων Ύπαρξη πολιτικής εταιρικής διακυβέρνησης, Ύπαρξη πολιτικής ασφάλειας δεδομένων ή/και προσωπικών δεδομένων. Σε περίπτωση που δεν δύναται να επιβεβαιωθεί η εκπλήρωση των ανωτέρω κριτηρίων κατά τη λήξη του χρονικού διαστήματος, κατά μέγιστο τριάντα έξι (36) μήνες από την 1η εκταμίευση, καθώς και σε περίπτωση που ο Τελικός Αποδέκτης δεν υποβάλει αίτημα Επιχορήγησης εντός της προβλεπόμενης προθεσμίας, αποστέλλεται από το Πιστωτικό Ίδρυμα Αίτημα Επιχορήγησης με μηδενικό ποσό Επιχορήγησης, δεν καταβάλλεται το ποσό της Επιχορήγησης και η οφειλή εξακολουθεί να αποπληρώνεται από το Τελικό Αποδέκτη, διατηρώντας την ωφέλεια της Εγγύησης της ΕΑΤ επί του δανείου μέχρι τη λήξη του. Αρχεία Προγράμματος ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΗ ΟΡΩΝ ΚΑΙ ΠΡΟΫΠΟΘΕΣΕΩΝ ΤΑΜΕΙΟΥ ΕΓΓΥΟΔΟΣΙΑΣ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑΣ_03.2026 ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ – ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΠΡΟΣ ΤΕΛΙΚΟΥΣ ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΥΣ (Q & As) )_03_2026 INFOGRAPHIC ΔΑΝΕΙΟ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑΣ 2026 ΕΠΙΛΕΞΙΜΟΙ ΚΑΔ 2025 ΤΑΜΕΙΟΥ ΕΓΓΥΟΔΟΣΙΑΣ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑΣ Στον ακόλουθο σύνδεσμο μπορείτε να δείτε την αρχική Πρόσκληση προς τους Χρηματοπιστωτικούς Οργανισμούς: Πρόσκληση Εκδήλωσης Ενδιαφέροντος προς Χρηματοπιστωτικούς Οργανισμούς για το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας Για ενδεχόμενες ερωτήσεις σας παρακαλούμε επικοινωνήστε μαζί μας στο τηλέφωνο 2111058653 ή στο email innovation.guarantee@hdb.gr Εγγυήσεις Share Tweet Pin it Share Previous Νέο χρηματοδοτικό εργαλείο για έρευνα και καινοτομία από την HDB Next Απόφαση Υπαγωγής Ωφελούμενων στο Πρόγραμμα «Εξοικονόμηση κατ’ Οίκον ΙΙ», Β’ Κύκλος Επικοινωνία 211 10 58 600 210 74 50 400 info@hdb.gr Μιχαλακοπούλου 80 - Τ.Κ. 115 28 Αθήνα 210 74 50 400 info@hdb.gr Μιχαλακοπούλου 80 - Τ.Κ. 115 28 Αθήνα Κατηγορίες H Τράπεζα Νέα – Ανακοινώσεις Προκηρύξεις Προγράμματα Σύνδεσμοι Επικοινωνία Site Map Καταγγελίες για έργα ΤΑΑ Στρατηγική κατά της Απάτης στις δράσεις του ΤΑΑ Πολιτική Προστασία Ιδιωτικότητας Όροι & Προϋποθέσεις Αρ. ΓΕΜΗ: 121576401000 Δήλωση GDPR Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας H HDB συνεργάζεται μόνον με τα συμβαλλόμενα σε κάθε δράση/πρόγραμμα της Πιστωτικά Ιδρύματα για την παροχή των υπηρεσιών της. Ουδεμία άλλη επιχείρηση οποιασδήποτε νομικής μορφής δεν διαχειρίζεται δράσεις της HDB εκτός από την ίδια την HDB. Περαιτέρω, ουδεμία επιχείρηση εκτός των πιστωτικών ιδρυμάτων της χώρας δεν είναι εξουσιοδοτημένη να προωθεί δράσεις της HDB και η οποιαδήποτε ενημέρωση για τις δράσεις της HDB παρέχεται άνευ κόστους από την ίδια την εταιρεία, καθώς και από τα συνεργαζόμενα με αυτήν πιστωτικά ιδρύματα μέσω διαφανών και δημόσιω [... συνέχεια στην επίσημη πρόσκληση]