Ταμείο Επιχειρηματικότητας – ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ Ταμείο Εγγυοδοσίας

--> Ταμείο Επιχειρηματικότητας – ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ Ταμείο Εγγυοδοσίας - Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα ESG Tracker by HDB: Δημιουργήστε δωρεάν αναφορά για την επιχείρησή σας el English ( Αγγλικά ) Προγράμματα σε εξέλιξη , Τρέχοντα Προγράμματα Ταμείο Επιχειρηματικότητας – ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ Ταμείο Εγγυοδοσίας «ΤΑΜΕΙΟ ΕΓΓΥΟΔΟΣΙΑΣ ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ» Ταμείο Εγγυοδοσίας με Επιδότηση Επιτοκίου στα Δάνεια Επενδυτικού Σκοπού και Κεφαλαίου Κίνησης και για πρώτη φορά χορήγηση Ανακυκλούμενης Πίστωσης Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, αποτελεί χρηματοδοτικό εργαλείο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου με την επωνυμία «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ». Τα κεφάλαιά του είναι: α) συγχρηματοδοτούμενα και προέρχονται από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» του ΕΣΠΑ 2021-2027, με πόρους από την Ευρωπαϊκή Ένωση, και συγκεκριμένα από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Περιφερειακής Ανάπτυξης, καθώς και β) από εθνικούς πόρους (επιστροφές προηγούμενων χρηματοδοτικών εργαλείων). Η πρόσφατη ενίσχυση με πρόσθετους αμιγώς εθνικούς πόρους, αυξάνει περαιτέρω τη δυνατότητα στήριξης της επιχειρηματικότητας. Η δημιουργία του Ταμείου Χαρτοφυλακίου ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ συνιστά ένα σημαντικό βήμα προς την ενίσχυση και την ευημερία των υφιστάμενων και νεοσύστατων μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜμΕ). Διαχειρίστρια του Ταμείου Χαρτοφυλακίου ορίστηκε η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα- HDB . Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε για να παρέχει εγγυημένα δάνεια επενδυτικού σκοπού, δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης προς ΜμΕ. Επιπλέον, παρέχει επιδότηση επιτοκίου ύψους 2% για τις επιχειρήσεις των περιφερειών της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου και 3% για τις επιχειρήσεις των λοιπών περιφερειών της χώρας, για τα πρώτα δυο (2) έτη της χρηματοδότησης και τέλος, τα δάνεια παρέχονται με μηδενική προμήθεια εγγύησης. Για πρώτη φορά, η HDB προσφέρει ένα πρωτοποριακό πακέτο που συνδυάζει επιδότηση επιτοκίου στα δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης παρέχοντας παράλληλα την ευελιξία της ανακυκλούμενης πίστωσης. Ποιος είναι ο στόχος του Ταμείου; Το Ταμείο αυτό σχεδιάστηκε από την HDB για να υποστηρίξει τις ΜμΕ στη χώρα μας, προσφέροντάς τους όχι μόνο την απαραίτητη ρευστότητα και τα απαραίτητα κεφάλαια για επενδύσεις, αλλά και τη δυνατότητα να μειώσουν το κόστος χρηματοδότησής τους. Η μηδενική προμήθεια εγγύησης, η περίοδος χάριτος και η επιδότηση επιτοκίου καθιστά τις χρηματοδοτήσεις πιο προσιτές, ενώ η ανακυκλούμενη πίστωση παρέχει την ευελιξία που χρειάζονται οι ΜμΕ για να ανταποκριθούν στις συνεχώς μεταβαλλόμενες ανάγκες της αγοράς. Επιπλέον, τα δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού παρέχουν τη δυνατότητα στις ΜμΕ να υλοποιήσουν τις στρατηγικές τους επενδύσεις, να επεκταθούν και να ενισχύσουν την ανταγωνιστικότητά τους. Ποιους αφορά; Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ διακρίνεται σε δυο (2) Υποταμεία και απευθύνεται σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων. Αναλυτικά: Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» αφορά το σύνολο των ΜμΕ. Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» αφορά πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως 5 χρόνια λειτουργίας. Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για την επιχείρηση; Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ επιχορηγεί 100% την προμήθεια εγγύησης για όλη τη διάρκεια κάθε δανειακής σύμβασης. Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου του δανείου. Η επιδότηση αφορά τα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση) και θα μειώνει το επιτόκιο του δανείου 2% (ή αλλιώς κατά 200bps) για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις περιφέρειες της Αττικής & του Νοτίου Αιγαίου και 3% (ή αλλιώς κατά 300bps) για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις υπόλοιπες περιφέρειες. Με τον τρόπο αυτό μειώνεται σημαντικά το συνολικό κόστος δανεισμού για την επιχείρηση. Κάθε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να παρέχει επιτόκια ουσιωδώς και σημαντικά χαμηλότερα από τα μεσοσταθμικά επιτόκια της αγοράς, για κάθε αντίστοιχη κατηγορία κινδύνου. Το μέγιστο επιτόκιο που δύναται να χρεώνει ανά κατηγορία επένδυσης, βάσει της προσφοράς του κάθε πιστωτικού ιδρύματος, αναγράφεται στον πίνακα επιτοκίων και εξασφαλίσεων, που είναι αναρτημένος στην ιστοσελίδα της HDB Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 30% του κεφαλαίου του δανείου. Για χρηματοδοτήσεις έως € 50.000, το πιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις. Διευκρινίζεται ότι: Στο Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης, οι επιχειρήσεις δικαιούνται επιδότηση επιτοκίου εφόσον δεν έχουν λάβει επιχειρηματικό δάνειο από έτερο πρόγραμμα της ΕΑΤ κατά το παρελθόν. Ποιος είναι ο προϋπολογισμός; Ο αρχικός προϋπολογισμός του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ανερχόταν στα € 300 εκ., ποσό το οποίο κατανεμήθηκε ανά Υποταμείο ως εξής: Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» € 230 εκ., όπου με τη μόχλευση δημιουργείται χαρτοφυλάκιο ύψους € 1,642 δισ.. Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» € 30 εκ., όπου με τη μόχλευση δημιουργείται χαρτοφυλάκιο ύψους € 150 εκ.. Ποσό ύψους €40 εκ. έχει δεσμευθεί για την επιδότηση του επιτοκίου. Πρόσφατα το Ταμείο ενισχύθηκε με πρόσθετους αμιγώς εθνικούς πόρους ύψους €100 εκατ., οι οποίοι κατανέμονται ως εξής: Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»: €65,8 εκατ., όπου με τη μόχλευση δημιουργείται πρόσθετο χαρτοφυλάκιο ύψους €470 εκατ.. Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»: €15,5 εκατ., όπου με τη μόχλευση δημιουργείται πρόσθετο χαρτοφυλάκιο ύψους €77,5 εκατ.. Κάλυψη Επιδοτούμενων Τόκων : 18,7 εκατ.. Συνεπώς η συνολική μόχλευση που θα δημιουργήσει το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ανέρχεται στα € 2,3 δισ.. Ποια είναι τα είδη των δανείων που θα χορηγήσει το Ταμείο; Μέσω του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ θα χορηγηθούν στα δύο Υποταμεία: Δάνεια Επενδυτικού Σκοπού Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης ειδικού σκοπού με Ανακυκλούμενη Πίστωση Ποιο είναι το ανώτατο ποσό δανείου; Τα ανώτατα ποσά δανείων ορίζονται, ανά κατηγορία Υποταμείου, ως εξής: Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»: Για τα επενδυτικά δάνεια: Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα € 10 εκ. (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 21 παρ.3 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα € 1,6 εκ. (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 21 παρ. 18 του Καν. (ΕΕ) 651/2014 ήτοι καθεστώς de-minimis). Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού / ανακυκλούμενης πίστωσης: Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα € 500 χιλ. (Καθεστώς ενίσχυσης άρθρο 21 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»: Για τα επενδυτικά Δάνεια: Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα € 1,5 εκ. (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού / ανακυκλούμενης πίστωσης: Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα € 200 χιλ. (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Το κατώτατο ύψος δανείου ανέρχεται στις €10 χιλ. και αφορά τις δύο κατηγορίες Υποταμείου. Ποια είναι η διάρκεια δανείου-εγγύησης; Η διάρκεια του δανείου ορίζεται από το Υποταμείο και το καθεστώς ενίσχυσης στο οποίο υπάγεται, ως ακολούθως: Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»: Επενδυτικά Δάνεια Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 5-12 έτη συμπεριλαμβανομένης περιόδους χάριτος 0-24 μήνες (άρθρο 21 παρ.3 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 5-10 έτη συμπεριλαμβανομένης περιόδους χάριτος 0-24 μήνες (άρθρο 21 παρ.18 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 2-5 έτη συμπεριλαμβανομένης περιόδους χάριτος 0-12 μήνες (άρθρο 21 παρ.3 & 18 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 0-3 έτη με ετήσια ανανέωση. Στη συνέχεια θα επέρχεται συμβατικά αυτόματη μετατροπή σε τοκοχρεωλυτικό/χρεολυτικό δάνειο για το υπόλοιπο της διάρκειας της σύμβασης (άρθρο 21 παρ.3 & 18 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Για το Υποταμείο « Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»: Επενδυτικά Δάνεια, Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 5-10 έτη συμπεριλαμβανομένης περιόδους χάριτος 0-24 μήνες (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 2-5 έτη συμπεριλαμβανομένης περιόδους χάριτος 0-12 μήνες (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 0-3 έτη με ετήσια ανανέωση. Στη συνέχεια θα επέρχεται συμβατικά αυτόματη μετατροπή σε τοκοχρεωλυτικό/χρεολυτικό δάνειο για το υπόλοιπο της διάρκειας της σύμβασης. (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του Καν. (ΕΕ) 651/2014). Ποιο είναι το ποσοστό εγγύησης που παρέχει το Ταμείο; Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ παρέχει τα ακόλουθα ποσοστά εγγυήσεων ανά Υποταμείο: Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» παρέχεται ποσοστό εγγύησης 70%. Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» παρέχεται ποσοστό εγγύησης 80%. Ποιο είναι το πλεονέκτημα της εγγύησης; Η δυσκολία πρόσβασης σε παραδοσιακές πηγές χρηματοδότησης αποτελεί σημαντικό εμπόδιο για τη βιωσιμότητα και την ανάπτυξη των ΜμΕ. Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, δημιουργήθηκε για να καλύψει αυτό το κενό της αγοράς και μέσω της εγγύησης προστατεύει τα πιστωτικά ιδρύματα καλύπτοντας έως και το 80% κάθε δανείου που χορηγείται, σε περίπτωση που η επιχείρηση αδυνατεί να ανταπεξέλθει στις συμβατικές της υποχρεώσεις. Συνεπώς, η παροχή της εγγύησης μειώνει τον πιστωτικό κίνδυνο για τα πιστωτικά ιδρύματα, καθιστώντας πιο ελκυστική τη χορήγηση εγγυημένων δανείων στις επιχειρήσεις, με την υποχρέωση της μείωσης του κόστους δανεισμού αλλά και των απαιτούμενων εξασφαλίσεων. Ποιο είναι το μέγιστο ποσοστό εξασφαλίσεων το οποίο παρέχεται από την επιχείρηση; Πέραν της εγγύησης που παρέχει το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, τα πιστωτικά ιδρύματα δύναται να ζητήσουν πρόσθετες εξασφαλίσεις (ενοχικές ή/και εμπράγματες). Αναλυτικά: Για δάνεια ύψους έως € 50.000, λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις. Για δάνεια ύψους από € 50.001 και άνω, λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις ανώτατου ορίου 30% επί του συνολικού δανείου. Ποια είναι η προμήθεια εγγύησης; Η εγγύηση του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ παρέχεται με μηδενική προμήθεια εγγύησης. Πώς υποβάλλω αίτημα; Για την ένταξη στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ η υποψήφια προς χρηματοδότηση επιχείρηση υποβάλει ηλεκτρονική αίτηση: Α) Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου www.hdb.gr. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στο πιστωτικό ίδρυμα, μπορεί να είναι περισσότερα του ενός, που έχει επιλέξει η ενδιαφερόμενη επιχείρηση, για την υποβολή μη δεσμευτικής προσφοράς. Εφόσον η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή, δηλαδή λάβει η ενδιαφερόμενη μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός. Β) Στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (OΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://app.opske.gr/ , όπου πρέπει να αναγράφει ο μοναδικός αριθμός αίτησης από την πλατφόρμα KYC προκειμένου η ενδιαφερόμενη επιχείρηση να συνεχίσει την διαδικασία υποβολής και ολοκλήρωσης της ηλεκτρονικής αίτησης με το πιστωτικό ίδρυμα από το οποίο έχει λάβει ήδη τη μη δεσμευτική προσφορά. Με την ολοκλήρωση της ανωτέρω διαδικασίας, η υποψήφια επιχείρηση πρέπει να μεταβεί στο φυσικό κατάστημα του πιστωτικού ιδρύματος προκειμένου να προσκομισθούν τα απαραίτητα δικαιολογητικά. Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει Ερωτηματολόγιο Αυτοαξιολόγησης σε 3 βασικά κριτήρια: Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ESG) στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, μέσω του δικτυακού τόπου https://esgtracker.hdb.gr /. Η συμπλήρωση του εν λόγω ερωτηματολογίου είναι απαραίτητη, προκειμένου να δύναται να υποβληθεί η αίτηση χρηματοδότησης στον Χρηματοπιστωτικό Οργανισμό. Διευκρινίζεται ότι τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας της επιχείρησης στο πρόγραμμα. Ποιες είναι οι συνεργαζόμενες Τράπεζες; CrediaB [... συνέχεια στην επίσημη πρόσκληση]